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  • 互联网金融模式对传统银行业的影响分析

    • 投稿柏舟
    • 更新时间2018-01-29
    • 阅读量365次
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      摘要:随着科学技术的飞速发展,互联网金融模式已经逐渐渗透到生活的各个领域,并且正在发挥着越来越重要的作用?;チ鹑谑贝牡嚼?,给传统的银行产业模式造成了巨大的冲击,对于互联网金融而言,落后的银行产业经营形式已经无法适应现代信息技术的发展。因此,积极探寻互联网金融模式,是保证信息时代传统银行业良好运营的重要条件。
     
      关键词:互联网金融;金融创新;银行业;金融转型
     
      随着现代网络技术的飞速发展,各种现代化网络金融产品应运而生,从最开始的手机银行、网络银行,到现在各种各样的互联网移动支付平台,互联网金融业态层出不穷,并且深入到每个人的生活中,成为普通百姓日常金融消费活动的重要组成部分,是一种生活模式上的全新转变。在互联网金融风生水起的背景下,传统银行业受到了较大程度的冲击,如何在挑战下寻求机遇,如何运用互联网金融的优势,并发挥自身传统力量,最终实现双赢,也是现代金融业的重要课题,同时也是本文研究的重点。
     
      一、互联网金融的发展态势与特点
     
      随着现代信息技术的发展,计算机网络技术在各个领域都得到了广泛的应用?;チ鹑谧魑滦瞬?,具有极强的成长空间,但是网络的虚拟性也加大了行业的风险性。利用互联网优势开展金融工作,对于推动银行产业健康发展具有至关重要的意义。作为一种新兴产业,互联网金融在移动互联网技术发展的支撑下,呈现几何倍数的增长,通过利用互联网技术,实现了资金的快速整合与流动,对于推动传统兼容产业升级具有至关重要的作用。在大数据时代,我国互联网金融产业快速发展壮大,每年的电子支付数量达到千亿笔,并且在快速增长?;チ鹑谑且豢榫薮蟮牡案?,不仅有传统金融行业参与,很多新兴企业也都参与进来,但是由于没有形成完整的征信体系与管理体系,互联网金融存在很多风险防控节点,特别是互联网金融的杠杆作用,容易引发系统性风险?;诖?,互联网金融模式对于传统银行产业具有诸多影响,探索互联网金融的有效利用模式,对于提高互联网金融总体发展水平具有至关重要的意义。
     
      二、互联网金融的技术特征
     
      作为一种新兴技术,互联网与传统银行产业深度融合,并且呈现出多元发展特征,从技术层面分析,互联网金融具有多种技术特征,对传统金融行业发展而言,具有十分重要的作用。
     
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      互联网金融与传统金融业态相比,最重要的特征就是其便利性,通过互联网开展金融业务,可以减少中间环节,通过也可以转变传统的金融发展模式。在传统银行经营形式下,银行发挥着重要的中介作用,但是互联网金融在操作方面的便利性,正在削弱传统银行的金融中介作用,对于提升用户金融消费体验具有十分重要的作用。
     
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      互联网金融最为重要的特点就是规模性,通过大数据汇集海量数据,可以分析用户行为特征,也可以对产业发展态势进行准确预判。依托网络的海量数据,可以为企业经营决策提供更有针对性的意见,在互联网金融风险防控方面,通过整合相关资源,进行准确的判断,也能提前感知风险,实现风险防控目标?;诖?,互联网金融的规模效应,对于传统银行业产生了较大的影响。
     
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      互联网金融具有多样性特征,与传统的金融数据收集与汇总模式不同,互联网金融利用大数据技术,能通过多种信息渠道整合数据资源,并且经过汇总,形成有指向性的金融数据库,方便进一步利用,基于此,利用互联网金融技术的多样性特征,可以实现互联网金融经营的多元化,与此同时,也可以提升金融风控的科学性和准确性。
     
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      在传统的银行经营形式下,不管是经营模式还是服务方式都比较传统,具有一定的滞后性,但是互联网金融技术具有高速特征,可以实现判断的前瞻性。利用现代信息技术,可以避免传统信息传递的时间滞后性,通过高速网络整合资源,可以提升金融运营总体水平,提高金融行业的综合水平,提高互联网金融风险防控的准确性。
     
      三、传统银行业在互联网金融时代的发展策略
     
      不可否认,互联网金融的兴起,对传统的银行产业造成了比较大冲击和挑战,但是机遇和挑战往往是并存的,传统银行经营者要充分吸取经验,利用互联网金融的先进技术,转变发展理念,寻求好的发展方向,切实提升自身综合竞争力,适应网络时代的金融行业发展需求。
     
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      不管是互联网金融企业还是传统银行企业,风险防控工作永远都被摆在最为突出的位置。利用互联网金融技术开展风险防控工作,首先要建立大数据中心,通过匹配数据资源,实现数据资源的整合与高效利用。在操作实践中,金融企业可以通过自主建立数据库或者与其他数据企业合作的方式,丰富数据库资源体系,通过多个端口获取信息,提升数据资源的高效利用。通过建立数据库,可以对金融信息进行有效的研判,同时也可以整理、加工,最终形成有价值的信息,准确找到存在风险的节点,实现金融风险防控目标。
     
      传统银行在利用互联网金融技术开展风险防控过程中,要强化数据的整合与分析。在数据加工过程中,要根据互联网金融风险防控需要,优化运算方法,提升数据分析的针对性和实效性,有效整合相关信息,提升风险防控综合水平。在数据分析方面,要提升数据的利用效率,纳入多种分析指标,通过统计模型和人工智能等途径,将多种指标纳入其中,准确判断风险,并提出有针对性的风险防控意见。在数据整合与分析方面,可以采取对接电商平台的方式,提升风险防控的体系性和科学性。
     
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      与传统银行业态相比,互联网金融最大的优势就是个性化服务,通过有效整合金融资源,互联网金融企业从用户角度出发,设计出很多个性化金融产品,提升了金融资源的再利用效率。传统银行要想适应现代金融行业的发展,必须创新开展金融个性化服务。在开展个性化服务过程中,要注重收集用户需求,了解用户的动态,实现互动性经营。运用互联网金融技术开展金融个性化服务工作,不是一个单一性的工作,而是一个互动性的过程,除了利用基础数据进行分析外,也要注重数据的反馈,通过反馈数据与信息,充实数据库,进而为将来整合信息做好准备。在实践中,传统银行要构建数据分析体系,從检测、预判到数据上报,都要形成良性的动态机制,通过构建立体化的服务模式,提升综合服务能力,实现互联网金融的个性化经营目标。
     
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      在传统的金融业务体系下,银行处于相对垄断的地位,因此不管在经营模式还是管理体系方面,都比较僵化。在互联网金融时代,不仅要转变业务经营模式,同时也要转变服务理念,充分考虑到用户需求,不断创新金融服务模式,强化信息交流反馈机制,构建现代银行管理体系,适应用户的多样化需求。传统银行要加强信息化建设,从银行经营实践来看,虽然很多银行已经开展网络金融业务,但是在用户体验或者人性化设计方面,与先进的互联网金融企业仍存在较大差距?;诖?,要不断创新经营理念,转变经营模式,优化经营方法,不断提升金融服务水平,提升自身综合竞争力,通过突破传统金融模式,实现自身经营能力的有效提升。
     
      综上所述,信息技术的发展给传统银行产业带来了巨大的挑战,同时也给银行产业带来了全新的发展契机。随着互联网金融模式的兴起,传统银行经营模式亟待提档升级。金融企业应该充分重视并利用互联网金融技术,积极进行管理模式的创新和改革,优化风险防控体系,从而促进互联网金融产业更好的发展。
     
      参考文献: 
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      [3]黄建康,赵宗瑜.互联网金融发展对商业银行的影响及对策研究——基于价值体系的视域[J].理论学刊,2016(01). 
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      [5]王欣.互联网金融背景下传统银行应对策略[J].金融与经济,2014(12). 
      [6]沈丽梅.传统银行背景下有关互联网金融的思考[J].中国商贸,2014(04). 
      路炜(作者单位:国家开发银行山东省分行)